银保监会:2021年以来累计处罚银行业金融机构9579家次,罚没104.36亿元超以往十几年总和

财经网金融讯 11月24日,中国银保监会办公厅关于持续深入做好银行机构内控合规管理建设年有关工作的公告。

公告显示,今年以来,各银行机构和各级监管部门认真贯彻落实内控合规管理建设年有关部署,聚焦重点范围、瞄准薄弱环节,强化整治、补齐弱点,将狠抓内控合规管理与提高金融风险防控能力、服务实体经济高水平进步紧密结合,获得了阶段性效果。

但应清醒看到,目前银行业面临的经济金融环境复杂严峻,一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。有些银行落实国家宏观政策不力,有些银行授信管理范围问题屡查屡犯,有些银行监管套利方法花样翻新。尤其是最近发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件,社会干扰恶劣,损害了银行业的整体声誉,暴露了有关银行风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理规范与控制手段缺失、内部职员道德风险突出等问题。亟需汲取教训、举一反三,加快弥补管理缺点和漏洞,从根本上扭转重效益轻合规、内控需要为业务进步让路的局面。

为督促银行机构筑牢内控合规防火墙,切实维护金融消费者合法权益,夯实银行业高水平进步根基,经银保监会赞同,现或有关事情公告如下:

1、坚守主责主业,坚定贯彻落实中央重大决策部署。大体上看,银行机构可以自觉主动将党中央、国务院关于经济金融工作各项需要转化为自己进步策略、内控目的和管理行动。但仍有银行落实重大决策部署不力,虚报普惠金融指标数据,资金违规流入房产范围,违规新增地方政府隐性债务,减费让利手段实行不到位。各银行机构要进一步提升站位,坚决把思想和行动统一到党的十九届六中全会精神上来,坚决摈弃偏离主业、脱实向虚、盲目扩张等错误观念和粗放经营管理模式,坚持正确进步方向,积极履行社会责任。要努力探索促进科技革新的金融服务,加强对先进制造业和自主可控产业链、提供链的支持力度,围绕达成双碳目的革新绿色金融商品和服务。要大力进步普惠金融,不断改变小微企业和民营企业金融服务,把更多金筹资源配置到乡村振兴的重点范围和薄弱环节,确保服务实体经济各项政策需要落到实处。

2、聚焦风险漏洞,加快补齐内控合规管理弱点。从机构自查和监管检查状况看,贷款三查不尽职、统一授信管理不到位、销售适合性需要实行不力等问题仍然突出。各银行机构要把正常的状态的强内控、促合规与阶段性的补弱点、除顽疾相结合,聚焦问题多发环节和人民群众反映强烈的范围,明确要紧业务的风险控制点和管控手段,增强系统重要节点的刚性控制,强化规范实行和监督评价,加大声誉风险管理。要围绕最近风险事件,深入排查内控缺点,加强平时检查巡查力度,强化对分支机构和各经营单位的管理约束,对屡查屡犯、整改进度缓慢的要督促处置,从根源上整治虚构贸易背景、授信审查不严等顽瘴痼疾,切实提高风险管控水平,彰显内控合规管理建设效果。

3、狠抓职员管理,强化正常的状态异常行为监测排查。不少银行机构运用自动化、网格化方法加大职员行为的精细化管理,今年以来,职员网格覆盖率、格长平时排查履职率和排查记录异常人数均有显著增长。但部分银行要紧岗位重要职员管理有效性不足,案件风险事件频发。各银行机构要进一步加大岗位有效制衡,规范不相容岗位管理,严格落实要紧岗位轮换、强制休假及任职回避等监管需要,将有关实行状况纳入绩效考评中。要强化职员劳动合同管理,严厉打击参与民间借贷、非法筹资、充当资金掮客、经商办企业等行为。要提高操作风险的监测预警能力,抓早抓小、防微杜渐。针对要紧岗位重要职员,要丰富监测方法打造更为严格的异常行为排查机制,对有章不循、违规操作的要严肃处置,提高从业职员风险意识和规矩意识。

4、严肃内部问责,切实增强惩戒震慑成效。伴随银行业市场乱象整治的持续深入,银行机构自我纠偏、整改问责的自觉性不断增强。但目前银行内部问责层级总体偏低,屡查屡犯问题集中整治中,有银行甚至对总行职员零问责。各银行机构要切实扭转目前内部问责宽松软的情况,打造完善从总行到分支行的责任认定与追究机制,不能以诫勉谈话、扣减积分、经济处置等方法替代纪律处分,要下大力气解决问下不问上问前不问后等问题。对屡查屡犯问题的整改问责,要坚持更严标准和更高需要。对监管部门责令内部问责的,要在规定时间内对直接负责的董事、高级管理职员和其他直接责任职员给予纪律处分。对重大信用风险事件、重大违法违规或重大案件中存在的失职渎职行为,要严肃追究总行有关职员的领导责任和管理责任。

5、重视管常管长,健全内控合规长效机制。2021年市场乱象整治工作拓展以来,银行机构累计修订规范8.35万项,健全系统4766个,拓展了案例警示、问题通报及合规培训等形式多样的教育活动,合规稳健经营的行业文化持续厚植。但内控合规管理资源不足、独立性不高、条线话语权不够等状况仍不同程度存在,部分银行治理管控薄弱,两会一层履职不充分,个别银行甚至监督制衡机制失效、内控合规管理形同虚设。各银行机构需要深刻认识稳健合规是商业银行经营的底线需要,要持续拓展自查自纠和屡查屡犯问题整治,对突出问题需要心中有数、持续跟踪整改。要以今年的建设年活动为契机,以当下改促长久立,突出绩效考核中内控合规原因的比重和正向勉励,拓展正常的状态的内控检查排查和内部控制评价,做到防患于未然。

6、重视统筹施策,推进内控合规管理常抓不懈。各级监管部门坚持对违法违规行为严查严处,全系统2021年以来累计处罚银行业金融机构9579家次,处罚责任职员1.22万人次,罚没合计104.36亿元,超以往十几年总和,有力促进了银行机构结实树立内控优先、合规为本的理念。各级监管部门要把推进内控合规管理建设作为深化银行治理改革、提高风险防控能力的要紧抓手。督促银行机构落实内控合规主体责任,对机构自查问题畸少、避重就轻的,应加大监管检查、督促查摆问题;对反映问题较多的,应有针对性地指导弥补缺点、消除风险隐患,确保金融范围不发生影响经济社会稳定的风险事件。要加大与纪检监察部门的贯通协作,一体推进合规文化与清廉金融文化建设,构筑不敢违规、不可以违规、不想违规的长效机制,为构建新进步格局提供有力金融支持。

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